Що вибрати: Payoneer, Wise чи Revolut для IT-послуг?

Вихід українських цифрових та технологічних компаній на міжнародний ринок - перспективний напрямок, який дозволяє диверсифікувати та масштабувати бізнес, знизити економічні ризики, досягти високої прибутковості. Для спрощення співпраці з іноземними клієнтами та контрагентами важливо знайти найбільш вигідний спосіб здійснення мультивалютних розрахунків, яким виступають міжнародні фінтех-платформи. Експертна оцінка фахівців міжнародної юридичної компанії Maira Consult допоможе з'ясувати, що вибрати: Payoneer, Wise або Revolut для послуг IT.

Для прийому іноземних платежів та міжнародних переказів софтверні, цифрові та технологічні компанії успішно використовують у роботі сервіси Revolut, Payoneer та Wise для IT послуг. Їх переваги полягають у:

1. Глобальному охопленні ринкового середовища незалежно від географічного розташування клієнтів завдяки онлайн-транзакціям.

2. Можливості інтегрувати платіжний опціонал у сайт або мобільний додаток за допомогою розроблених SDK.

3. Можливості підключення автоматизації SaaS для надання ІТ послуг із передплатою.

4. Зручності розрахунку із співробітниками фірми за допомогою масового переказу грошей.

5. Високому рівні безпеки завдяки наявності фрод-моніторингу та відповідності стандартам захисту PCI DSS.

На відміну від традиційних банків, фінтех-платформи Wise, Revolut та Payoneer дають змогу здійснювати багато міжнародних розрахунків онлайн. Водночас проведення платежів може залежати від внутрішніх лімітів, фінансового моніторингу, перевірки документів і вимог конкретного сервісу.

Особливості використання Revolut, Payoneer та Wise для IT послуг українських компаній

Для різних сфер цифрової та високотехнологічної діяльності підходять ті чи інші платіжні системи. Пріоритетними критеріями вибору сервісу для української фірми під час здійснення розрахунків з іноземними партнерами є статус юридичної особи та способи виведення коштів.

Payoneer рахунок для IT сфери

Міжнародна платіжна система оптимально підходить для:

• фрілансерів;

• фрилансерам, які працюють за прямими контрактами з іноземними компаніями;

• фізичним особам, які ведуть діяльність через біржі Fiverr, Upwork.

При прийомі платежів від іноземних контрагентів важливою є реєстрація юридичної особи в Україні як ФОП ІІІ групи. Для зарахування коштів достатньо оформити віртуальний рахунок у необхідній валюті, на який партнери та клієнти зможуть переказувати гроші за інвойсами або шляхом звичайного банківського переказу. У разі підозрілих транзакцій або надмірної активності Payoneer рахунок для IT бізнесу блокується та вимагає подальшого підтвердження джерела коштів.

Комісія за виведення коштів із Payoneer на банківський рахунок залежить від валюти, країни отримувача та способу переказу. Якщо операція передбачає конвертацію, її вартість враховується в застосованому курсі. Перед підтвердженням переказу сервіс показує доступні умови та відповідну комісію. Під час руху коштів на рахунках Payoneer для IT послуг стягується плата у розмірі 1% від суми.

Wise рахунок для IT послуг

Найкраще Wise рахунок для IT компанії відкривати:

• у сфері аутстаффінгу та аутсорсингу;

• при реалізації SaaS-продуктів;

• для стартапів, які планують мати розподілену команду по всьому світу.

Платіжний сервіс Wise підтримує міжнародні перекази та операції з різними валютами. Під час конвертації використовується середньоринковий курс, а комісія залежить від валюти, суми та типу операції. Для отримання максимальних вигод від платіжного рахунку Wise для IT фірми юристи Maira Consult рекомендують використовувати ФОП ІІІ групи замість ТОВ.

Сервіс Wise відомий низькими тарифами, фіксованими ставками, невисокими відсотками за обслуговування та найвигіднішими курсами обміну валюти. Вартість отримання платежів залежить від валюти, способу переказу та типу платіжних реквізитів. Для окремих способів зарахування можуть застосовуватися комісії. Wise для IT сегмента здійснює жорсткий моніторинг KYC/AML, тому в процесі використання платіжної платформи слід мати документи, що підтверджують походження грошей, а також підтверджують адресу проживання або податкове резидентство, якщо цього вимагає сервіс.

Revolut рахунок для IT бізнесу

Необанк Revolut для IT бізнесу підходить у тому випадку, якщо компанія має резидентство у європейській економічній зоні чи Великобританії. Платіжний модуль ідеальний для:

• аутсорсингу;

• продуктових та сервісних ІТ фірм B2B/B2C;

• діджитал-агентств;

• Sole Traders.

Для англійської LTD, польській Sp. z o.o., американської LLC надає повноцінні корпоративні рахунки з переказами всередині системи без комісій. Перевагою є здійснення мультивалютних розрахунків із мінімальною комісією всього 0,5% у будні дні. Підтримка виплат розподіленим працівникам дозволяє здійснювати масові виплати заробітної плати в один клік. При використанні Revolut для IT послуг важливо знати про пряму передачу фінансових даних до податкових служб (стандарт CRS).

Порівняльний аналіз Revolut, Payoneer та Wise для IT послуг

Перш ніж визначити для бізнесу кращу платіжну систему між Wise, Revolut та Payoneer для IT послуг пропопнуємо здійснити порівняльний аналіз за ключовими критеріями.

Відкривати Payoneer рахунок для IT послуг актуально для зарахування переказів з бірж, маркетплейсів, від зарубіжних клієнтів. Wise рахунок для IT сфери вигідний за частих SWIFT/SEPA-переказів, а також постійних виплат співробітникам і підрядникам. Revolut рахунок для IT бізнесу підійде, якщо команда спеціалістів фірми знаходиться у Європі чи США.

Вибір фінтех-платформи для іноземної компанії

При веденні міжнародного IT-бізнесу із зареєстрованою компанією в одній із країн ЄС правильність вибору платіжної системи впливає на суттєву економію коштів. Фінансові сервіси Payoneer, Wise та Revolut дозволяють приймати оплату та здійснювати валютні операції з контрагентами по всьому світу, зберігати кошти на рахунках, виконувати перекази з незначними комісіями. Якщо для іноземної фірми відкрити Payoneer, Wise або Revolut рахунок для IT, буде досягнута головна перевага - відсутність затримок транзакцій, що є проблемою при обслуговуванні в банківській установі.

Payoneer для IT бізнесу у міжнародній сфері

У платіжній системі Payoneer рахунок для IT компанії може використовуватися як допоміжний або резервний фінансовий інструмент. Платформа не має необхідного опціоналу для застосування її в ролі основного корпоративного рахунку. Істотною відмінністю платформи Payoneer для IT діяльності є також завищена комісія за виконання низки транзакцій за:

• конверсію валютних коштів;

• виведення фінансів на зовнішні рахунки у банках чи інших фінансових установах;

• зарахування грошових переказів.

Важливим недоліком вибору Payoneer при веденні іноземного бізнесу є припинення обробки деяких платежів за інвойсами (B2B) через недостатню повноту інформації у заповнених формах.

Payoneer для IT у міжнародному форматі ідеально підходить під час роботи з маркетплейсами. Якщо ви плануєте використовувати Payoneer для міжнародних розрахунків, ознайомтеся з нашою покроковою інструкцією, як зареєструвати бізнес-акаунт Payoneer самостійно та які документи можуть знадобитися для верифікації.

Wise для IT діяльності іноземної фірми

Найбільш вигідно відкривати Wise рахунок для IT-аутсорсингу. Сервіс міжнародних грошових переказів підтримує мультивалютні рахунки, що дозволяє безперешкодно проводити розрахунки з контрагентами та клієнтами з Азії, США та Європи. Платіжний сервіс є актуальним для роботи з контрактами B2B.

Найкраще підходить Wise рахунок для IT, якщо пріоритетними є:

• мінімальні витрати на обмін валюти;

• отримання реквізитів за рахунками у GBP, EUR, AUD, USD та інших валютах;

• миттєва виплата зарплати працівникам IT-проектів незалежно від країни їхнього проживання.

Для міжнародної компанії діє суворе правило проходження комплаєнсу. Щоб зареєструвати в системі Wise рахунок для IT фірми з подальшим його активним використанням, важливо підготувати доказ походження капіталу та періодично підтверджувати джерела коштів наданням інвойсів, списку клієнтів та контрактів.

Revolut для IT компаній у Євросоюзі

Для технологічни та цифрових фірм, корпорацій у сфері міжнародного аутсорсингу і аутстафінгу, Revolut рахунок для IT принесе безліч корисних вигод. Особливо актуальним литовський необанк стане для компаній, зареєстрованих у країнах ЄС. Серед переважного функціоналу для бізнесу виділяються:

• швидкі транзакції у SEPA;

• масові перерахування у вигляді зарплати команді на пластикові картки (випуск корпоративних карток);

• опція еквайрингу для прийому платежів безпосередньо із сайту.

Щоб зареєструвати на фінтех-ресурсі Revolut рахунок для IT компанії, необхідно пройти сабстанс та підтвердити економічну присутність юридичної особи у регіоні. Недоліком платіжного сервісу Revolut для IT підприємства, яке співпрацює з партнерами та клієнтами зі США, є дорожнеча SWIFT переказів у валюті USD.

Остаточний вибір між Revolut, Payoneer або Wise для IT послуг слід здійснювати з урахуванням багатьох факторів: географії компанії та розташування клієнтів, мети використання рахунку та моделі розпорядження корпоративними грошима. Юристи Maira Consult допоможуть виконати грамотний аналіз платіжних систем та вирішити, що вибрати: Payoneer, Wise або Revolut для IT-послуг.