Открыть счет в польском банке сегодня стремятся как украинские компании, так и физические лица. Польша остается одним из самых удобных направлений благодаря близости, стабильности валюты и понятным банковским процедурам. В то же время открытие счета в Польше - это не только формальность, а юридический процесс с требованиями KYC, проверкой источников средств и риском отказа даже при наличии полного пакета документов.
С каждым годом польские банки ужесточают внутренние комплаенс-процедуры, в частности требуют подтверждения экономического присутствия компании в Польше (substance) или личного визита клиента в отделение. Самостоятельно пройти все этапы открытия счета в польском банке становится все сложнее, особенно если вы открываете корпоративный счет в Польше для нерезидента.
В этой статье хочу поделиться, как происходит открытие счета в польском банке для физических лиц и компаний, какие типы счетов доступны, какие документы запрашивают банки, и дать ответы на самые распространенные вопросы наших клиентов.
Открытие личного счета в Польше
Из-за нестабильности гривны и экономической ситуации в Украине, все больше граждан стремятся хранить средства в стабильной валюте. Польша стала одним из самых удобных направлений - благодаря географической близости, более простым банковским требованиям и отсутствию минимального депозита на счете - открытие счета в польском банке позволяет украинцам защитить свои сбережения, получить доступ к европейской банковской системе и удобно осуществлять международные расчеты.
Можно ли открыть счет в польском банке, если вы остаетесь в Украине и не планируете переезжать в Польшу?
Да, это возможно. Ведь, граждане Украины, которые находятся в Польше, могут самостоятельно посетить любое банковское отделение и открыть счет непосредственно на месте.
А вот для тех, кто остается в Украине, открытие счета для украинцев возможно, но процедура немножко сложнее, поскольку польские банки обязаны провести идентификацию клиента, проверить его личность, адрес проживания и налоговый статус в соответствии с требованиями законодательства Польши и международных стандартов KYC (Know Your Customer).
Можно ли открыть счет во время короткой поездки в Польшу?
Если вы приезжаете в Польшу как турист, некоторые банковские отделения могут согласиться открыть счет украинцу только по загранпаспорту. Причина проста, украинский паспорт сегодня имеет "зеленый флажок" (Green Flag) и большинство банков понимают ситуацию с войной и лояльно относятся к гражданам Украины и имеют специальные программы для украинцев. А сможете ли Вы в дальнейшем полноценно работать с этим счетом - это вопрос со звездочкой, поэтому мы советуем делать все правильно с самого начала с соблюдением всех требований банка.
Что нужно для открытия счета в польском банке?
Польские банки придерживаются четких требований к идентификации клиента. Для открытия счета в Польше физическому лицу необходимо предоставить:
- документ, подтверждающий место проживания в Польше (прописка, договор аренды или письмо о временном адресе);
- идентификационный номер - PESEL;
- загранпаспорт гражданина Украины;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность - чаще всего водительские права или внутренний паспорт;
- польскую SIM-карту (для активации онлайн-банкинга и подтверждения операций).
Как проходит KYC: что спрашивают у клиента
Чтобы правильно заполнить анкету для открытия счета в польском банке, вам необходимо подготовить ответы на следующие вопросы:
- Имя и фамилия
- ИПН (индивидуальный налоговый номер)
- Полный адрес проживания (с почтовым индексом)
- Адрес для направления корреспонденции (если отличается от адреса проживания)
- Телефон и электронная почта
- Имя и фамилия родителей
- Серия и номер загранпаспорта
- Срок действия паспорта
- Место рождения
- Девичья фамилия матери
- В каких валютах нужен счет (например: PLN, EUR, USD)
- Нужны ли карточки к счету
- Основание или причина открытия счета в Польше
- Источник происхождения средств (заработная плата, доход от бизнеса, дивиденды, прочее)
- Запланированные ежемесячные обороты по счету в каждой валюте (примерно)
- Какой вид переводов будет доминирующим (наличные / безналичные)
- Откуда будут поступать входящие платежи (из каких стран, компаний или источников)
- Наличие статуса публичного лица (PEP) - то есть занимаете или занимали ли вы (или ваши близкие родственники) важную государственную или политическую должность
- Находитесь ли Вы под налоговым контролем США (FATCA) - например, если вы являетесь гражданином США или имеете налоговое резидентство США
- Имеете ли Вы счета в других иностранных банках
Эти вопросы касаются соблюдения требований KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering), поэтому польский банк обязан их уточнять перед открытием личного счета.
Пошаговая процедура открытия личного счета в Польше
На всех этапах открытия счета в польском банке Вас сопровождают наши юристы - от подготовки документов до получения банковской карты. Вы не остаетесь наедине с бюрократией или языковым барьером - мы берем все под контроль.
На практике процедура открытия счета в Польше происходит следующим образом:
- Сбор документов, проверка их на соответствие требованиям банка и помощь в заполнении анкет.
- Согласование даты и времени вашего визита в Варшаву.
- Бронирование нами времени в муниципалитете для получения прописки и PESEL.
- Приобретение польской SIM-карты.
- Визит в отделение банка в Варшаве, заполнение и подписание банковских анкет.
- Открытие счета в польском банке.
- Супровождение в кассу банка, в случае, если Вы желаете внести наличные на счет.
- Получение карты. Мультивалютная карта доставляется в наш офис в Польше, после чего мы отправляем ее Новой Почтой в Украину. В среднем тариф перевозчика Варшава - Киев составляет 20 евро.
Обращаем Ваше внимание, что открыть карту польского банка для украинца возможно - она мультивалютная. Важно понимать, как работает мультивалютная карта! Обычно оплаты списываются в валюте страны, где происходит транзакция (в Польше - злоты; в США доллары; в Европе - евро).
Что делать, если карта польского банка заблокирована?
Почти каждый день, мы получаем запросы от украинцев, которые самостоятельно открыли счета находясь в Польше и сейчас не имеют доступа к счетам или их карта заблокирована.
Обращаем внимание, что после открытия счета в иностранном банке с любыми проблемами Вы должны звонить на горячую линию банка. В Украине пока нет отделений польских банков, которые могут разблокировать карту и восстановить доступ к счету. Необходимо звонить в банк! Большинство польских банков имеют украиноязычных сотрудников и смогут помочь.
Как открыть корпоративный счет в польском банке?
Открытие корпоративного счета в банках Польши для юридических лиц - более сложный процесс, чем для физических лиц. Польские банки открывают счета только компаниям, которые имеют реальную экономическую связь с Польшей, а именно местных контрагентов, партнеров, арендуют помещения, склады и т.д.
Мы сотрудничаем с корпоративными подразделениями Santander Bank Polska, PKO Bank Polski и BNP Paribas Polska, которые имеют четкие регламенты для работы с международными структурами.
Чаще всего клиенты спрашивают, почему мы не открываем счета в банках Millennium или PEKAO S.A. Ответ прост - мы работаем на результат и ценим профессионализм. Поэтому выбираем корпоративные отделения банков, которые на сегодняшний день хорошо разбираются в открытии счетов для нерезидентных компаний и украинцев, и могут оказать полную поддержку по всем вопросам дистанционно.
Что нужно знать иностранным компаниям перед подачей документов?
Эти подсказки и рекомендации касаются нерезидентных компаний, бенефициарами которых являются граждане Украины и других стран Европы.
Наличие связи с Польшей
На сегодняшний день польские банки открывают счета ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО компаниям, у которых есть подтвержденная связь с Польшей. То есть, если у компании еще нет истории транзакций с польскими контрагентами и партнеров в Польше - нельзя подавать документы на открытие счета.
Как правило, после регистрации компании за рубежом, мы советуем сначала открыть счет компании в платежной системе, например Payoneer, 3SMoney, а после того, как компания проработает 3-6 месяцев и проведет транзакции с польскими контрагентами - можно подавать документы на открытие счета в Польше.
Как можно подтвердить связь с Польшей?
Вы можете предоставить следующие документы:
- договоры аренды офисов или складов;
- контракты с польскими контрагентами и подтверждение транзакций с этими контрагентами;
- инвойсы и рекомендательные письма.
Пакет документов для открытия счета в банках Польши
Для открытия счета в польском банке все корпоративные документы должны быть апостилированы и нотариально заверены с переводом на польский язык. Перевод документов должен сделать исключительно присяжный переводчик в Польше.
Для открытия корпоративного счета польский банк запрашивает:
- свидетельство о регистрации компании;
- устав компании;
- актуальную выписку из реестра;
- реестр бенефициаров (UBO);
- доверенность или другие документы при наличии других структур в компании.
Обратите внимание, даже если у Польши есть подписанный договор о правовой помощи со страной, где зарегистрирована компания, и апостиль по договору не требуется, банк все равно просит предоставить корпоративные документы с апостилем. Это право банка, поэтому необходимо выполнять эти требования.
KYC для компаний: что проверяет банк
Под открытием корпоративного счета банк проводит детальную проверку компании и ее бенефициаров.
Кроме базовых документов, в процессе KYC менеджеру необходимо предоставить:
- полные данные директоров и конечных бенефициаров (включая девичьи фамилии и данные родителей);
- страны, где компания ведет деятельность;
- основные контрагенты и объемы будущих платежей;
- структуру собственности группы компаний;
- доход компании за предыдущий год;
- количество работников на 31 декабря предыдущего года;
- общий баланс и отчет о прибылях и убытках, если есть.
- наличие счетов в платежных системах или других банках.
После получения вышеупомянутых документов и информации мы формируем файл компании и отправляем в банк для проверки. Именно на этом этапе становится понятным откроет ли банк счет и нужен ли визит в Польшу. Стандартный срок предварительной проверки клиента после получения всех необходимых документов составляет 10- 20 рабочих дней (зависит от загруженности банка).
Визит директора в отделение банка
После получения согласия на открытие счета мы организовываем встречу директора компании для подписания банковских форм и предоставления оригиналов документов. Подписать документы на открытие счета возможно в отделениях банков в разных городах Польши (зависит от города).
Возможно ли дистанционно открыть корпоративный счет в Польше?
Да, корпоративный счет возможно открыть дистанционно. После получения от банка согласия, директор компании может посетить польское консульство или нотариуса для заверения подписи на банковских формах. После заверения, все документы в оригинале отправляются в отделение банка. Список документов, которые необходимо будет заверить индивидуален.
Советы и практические кейсы открытия счета в Польше
Открытие счета для кипрской компании с номинальным сервисом
Под открытием счета для кипрской компании мы столкнулись с важным требованием банка - договор с банком должен быть подписан исключительно директором компании, а не доверенным лицом. Это стало принципиальным моментом, поскольку в структуре компании был номинальный сервис - довольно распространенное явление на Кипре.
Компания не находилась на нашем обслуживании, и номинальный директор самостоятельно посетил польское консульство для подписания документов. Однако за свои услуги он выставил клиенту счет на значительную сумму.
Поэтому следует понимать, если компания использует номинальный сервис (особенно на Кипре), стоит заранее уточнять с номиналом стоимость его услуг и возможность посетить отделение банка в Польше или консульство.
Открытие счета для эстонской компании с несколькими директорами
При открытии счета для эстонской компании, в которой было два директора с одинаковым правом подписи, возникла ситуация, когда один из директоров имел возможность лично посетить банк для подписания документов, а другой - не мог выехать из Украины. Мы согласовали с банком, что договор на открытие счета подпишет только один директор. После открытия счета он получил доступ к интернет-банкингу, где смог добавить второго директора как управляющего счетом. Таким образом, оба директора получили одинаковые права подписи в банке.
Рекомендуем всегда предварительно проговаривать все возможные нюансы с менеджером для поиска компромисса.
Отказ в открытии счета без официальных причин
В нашей практике был интересный кейс с латвийским агрохолдингом. Несмотря на безупречную структуру компании и прозрачные финансовые документы, PKO Bank отказал в открытии счета. Как выяснилось, банк не открывает счета латвийским компаниям и даже компаниям, где бенефициаром является гражданин Латвии. Такая позиция не закреплена официально, однако подобные ограничения - не редкость и часто проявляются лишь на этапе реального взаимодействия с банком.
При работе с польскими банками важно учитывать не только официальные требования, но и неписаные правила, которые проявляются на практике.
Открытие банковского счета для немецкого ФЛП с целью получения возмещения VAT из Польши
К нам обратился клиент - немецкий ФЛП (Einzelunternehmer), который ранее работал в Польше, имел польский NIP номер и платил польский VAT. Через несколько лет, когда клиент прекратил работать в Польше, налоговая Польши прислала ему сообщение о возможности возврата уплаченного VAT. Для получения возмещения было необходимо наличие бизнес-счета именно в польском банке.
Особенностью работы с немецкими ФЛП является то, что в Германии нет единого общенационального реестра ФЛП, где можно проверить актуальные сведения или получить выписку. Немецкие ФЛП зарегистрированы в местных торговых ведомствах (Gewerbeamt) и получают подтверждающий документ "Gewerbeanmeldung" или "Unternehmensanmeldung". Из-за этого большинство польских банков отказало в открытии счета ФЛП, поскольку не могли проверить актуальность данных в едином реестре. Благодаря нашей упорной работе и персональным переговорам с менеджером банка, нам удалось открыть бизнес-счет для клиента. Как результат, клиент успешно получил возмещение VAT из Польши.
Иногда ключевым фактором успеха в открытии счета является не только наличие документов, но и опыт коммуникации с банками и знания тонкостей международного бизнеса.
Юридическое сопровождение и опыт - ключ к успешному открытию счета в Польше
Мы работаем с польскими банками уже много лет и знаем, что именно могут требовать менеджеры от компании.
С каждым годом процесс открытия счета в иностранном банке усложняется, иностранные банки все чаще требуют наличие резидентного бизнеса и проживания владельцев счета в стране регистрации банка.
Польша до сих пор остается страной, которая принимает нерезидентные структуры для открытия счетов и предоставляет высокий уровень сервиса для украинских клиентов. Несмотря на большой опыт работы с открытием счетов, мы всегда открыты для новых неожиданных кейсов и с радостью поможем вам в регистрации компании за рубежом и открытии счетов.
Именно поэтому юридическое сопровождение при открытии счета является ключевым. Мы не просто подаем заявку от вашего имени - мы готовим банк к вашему кейсу, объясняем структуру бизнеса, готовим обоснование источников средств и обеспечиваем реальный результат - открытый счет.
