Відкрити рахунок у польському банку сьогодні прагнуть як українські компанії, так і фізичні особи. Польща залишається одним із найзручніших напрямів завдяки близькості, стабільності валюти та зрозумілим банківським процедурам. Водночас відкриття рахунку в Польщі - це не лише формальність, а юридичний процес із вимогами KYC, перевіркою джерел коштів і ризиком відмови навіть за наявності повного пакета документів.
Щороку польські банки посилюють внутрішні комплаєнс-процедури, зокрема вимагають підтвердження економічної присутності компанії в Польщі (substance) або особистого візиту клієнта до відділення. Самостійно пройти всі етапи відкриття рахунку в польському банку стає дедалі складніше, особливо якщо ви відкриваєте корпоративний рахунок у Польщі для нерезидента.
У цій статті хочу поділитись, як відбувається відкриття рахунку в польському банку для фізичних осіб та компаній, які типи рахунків доступні, які документи запитують банки, і дати відповіді на найпоширеніші запитання наших клієнтів.
Відкриття особистого рахунку в Польщі
Через нестабільність гривні та економічну ситуацію в Україні, дедалі більше громадян прагнуть зберігати кошти у стабільній валюті. Польща стала одним із найзручніших напрямів - завдяки географічній близькості, простішим банківським вимогам і відсутності мінімального депозиту на рахунку - відкриття рахунку в польському банку дозволяє українцям захистити свої заощадження, отримати доступ до європейської банківської системи та зручно здійснювати міжнародні розрахунки.
Чи можна відкрити рахунок у польському банку, якщо ви залишаєтеся в Україні і не плануєте переїжджати до Польщі?
Так, це можливо. Адже, громадяни України, які перебувають у Польщі, можуть самостійно відвідати будь-яке банківське відділення й відкрити рахунок безпосередньо на місці.
А ось для тих, хто залишається в Україні, відкриття рахунку для українців можливе, але процедура трошки складніша, оскільки польські банки зобов'язані провести ідентифікацію клієнта, перевірити його особу, адресу проживання та податковий статус відповідно до вимог законодавства Польщі та міжнародних стандартів KYC (Know Your Customer).
Чи можна відкрити рахунок під час короткої поїздки до Польщі?
На практиці - так. Якщо ви приїжджаєте до Польщі як турист, деякі банківські відділення можуть погодитися відкрити рахунок українцю лише за закордонним паспортом. Причина проста, український паспорт сьогодні має "зелений прапорець" (Green Flag) і більшість банків розуміють ситуацію з війною і лояльно ставляться до громадян України та мають спеціальні програми для українців.
А чи зможете Ви в подальшому повноцінно працювати з цим рахунком - це питання із зірочкою, тому ми радимо робити все правильно з самого початку із дотриманням усіх вимог банку.
Що потрібно для відкриття рахунку в польському банку?
Польські банки дотримуються чітких вимог до ідентифікації клієнта. Для відкриття рахунку у Польщі фізичній особі необхідно надати:
- документ, що підтверджує місце проживання в Польщі (прописка, договір оренди або лист про тимчасову адресу);
- ідентифікаційний номер - PESEL;
- закордонний паспорт громадянина України;
- додатковий документ, що посвідчує особу - найчастіше водійські права або внутрішній паспорт;
- польську SIM-карту (для активації онлайн-банкінгу та підтвердження операцій).
Як проходить KYC : що запитують у клієнта
Щоб правильно заповнити анкету для відкриття рахунку в польському банку, вам необхідно підготувати відповіді на такі питання:
- Ім'я та прізвище
- ІПН (індивідуальний податковий номер)
- Повна адреса проживання (з поштовим індексом)
- Адреса для направлення кореспонденції (якщо відрізняється від адреси проживання)
- Телефон та електронна пошта
- Ім'я та прізвище батьків
- Серія та номер закордонного паспорту
- Термін дії паспорту
- Місце народження
- Дівоче прізвище матері
- У яких валютах потрібен рахунок (наприклад: PLN, EUR, USD)
- Чи потрібні картки до рахунку
- Підстава або причина відкриття рахунку в Польщі
- Джерело походження коштів (заробітна плата, дохід від бізнесу, дивіденди, інше)
- Заплановані щомісячні обороти по рахунку в кожній валюті (приблизно)
- Який вид переказів буде домінуючим (готівкові / безготівкові)
- Звідки будуть надходити вхідні платежі (з яких країн, компаній або джерел)
- Наявність статусу публічної особи (PEP) - тобто чи займаєте або займали ви (або ваші близькі родичі) важливу державну чи політичну посаду
- Чи перебуваєте Ви під податковим контролем США (FATCA) - наприклад, якщо ви є громадянином США або маєте податкове резидентство США
- Чи маєте Ви рахунки в інших іноземних банках
Ці питання стосуються дотримання вимог KYC (Know Your Customer) та AML (Anti-Money Laundering), тому польський банк зобов'язаний їх уточнювати перед відкриттям особистого рахунку.
Покрокова процедура відкриття особистого рахунку у Польщі
На всіх етапах відкриття рахунку в польському банку Вас супроводжують наші юристи - від підготовки документів до отримання банківської картки. Ви не залишається наодинці з бюрократією чи мовним бар'єром - ми беремо все під контроль.
На практиці процедура відкриття рахунку в Польщі відбувається наступним чином:
- Збір документів, перевірка їх на відповідність вимогам банку та допомога у заповненні анкет.
- Узгодження дати та часу вашого візиту у Варшаву.
- Бронювання нами часу у муніципалітеті для отримання прописки та PESEL.
- Придбання польської SIM-карти.
- Візит до відділення банку у Варшаві, заповнення та підписання банківських анкет.
- Відкриття рахунку в польському банку.
- Супровід до каси банку, у разі, якщо Ви бажаєте внести готівку на рахунок.
- Отримання картки. Мультивалютна картка доставляється до нашого офісу в Польщі, після чого ми надсилаємо її Новою Поштою в Україну. В середньому тариф перевізника Варшава - Київ становить 20 євро.
Звертаємо Вашу увагу, що відкрити картку польського банку для українця можливо - вона мультивалютна. Важливо розуміти, як працює мультивалютна картка! Зазвичай оплати списуються у валюті країни, де відбувається транзакція (у Польщі - злоти; у США долари; в Європі - євро).
Що робити, якщо карта польського банку заблокована?
Майже кожен день, ми отримуємо запити від українців, які самостійно відкрили рахунки перебуваючи в Польщі та зараз не мають доступу до рахунків або їхня картка заблокована.
Звертаємо увагу, що після відкриття рахунку в іноземному банку з будь якими проблемами Ви повинні дзвонити на гарячу лінію банку. В Україні наразі немає відділень польських банків які можуть розблокувати карту та відновити доступ до рахунку. Необхідно дзвонити в банк! Більшість польських банків мають україномовних співробітників і зможуть допомогти.
Як відкрити корпоративний рахунок в польському банку?
Відкриття корпоративного рахунку в банках Польщі для юридичних осіб - складніший процес, ніж для фізичних осіб. Польські банки відкривають рахунки лише компаніям, які мають реальний економічний зв'язок із Польщею, а саме місцевих контрагентів, партнерів, орендують приміщення, склади тощо.
Ми співпрацюємо з корпоративними підрозділами Santander Bank Polska, PKO Bank Polski та BNP Paribas Polska, які мають чіткі регламенти для роботи з міжнародними структурами.
Найчастіше клієнти запитують, чому ми не відкриваємо рахунки у банках Millennium або PEKAO S.A. Відповідь проста - ми працюємо на результат і цінуємо професіоналізм. Тому обираємо корпоративні відділення банків, які на сьогоднішній день добре розуміються на відкритті рахунків для нерезидентних компаній та українців, і можуть надати повну підтримку з усіх питань дистанційно.
Що потрібно знати іноземним компаніям перед подачею документів?
Ці підказки та рекомендації стосуються нерезидентних компаній, бенефіціарами яких є громадяни України та інших країн Європи.
Наявність зв'язку з Польщею
На сьогоднішній день польські банки відкривають рахунки ВИКЛЮЧНО компаніям, у яких є підтверджений зв'язок з Польщею. Тобто, якщо у компанії ще немає історії транзакцій з польськими контрагентами та партнерів в Польщі - не можна подавати документи на відкриття рахунку.
Як правило, після реєстрації компанії за кордоном, ми радимо спочатку відкрити рахунок компанії в платіжній системі, наприклад Payoneer, 3SMoney, а після того, як компанія пропрацює 3-6 місяців і проведе транзакції з польськими контрагентами - можна подавати документи на відкриття рахунку в Польщі.
Як можна підтвердити зв'язок з Польщею?
Ви можете надати наступні документи:
- договори оренди офісів або складів;
- контракти з польськими контрагентами та підтвердження транзакцій з цими контрагентами;
- інвойси та рекомендаційні листи.
Пакет документів для відкриття рахунку в банках Польщі
Для відкриття рахунку в польському банку всі корпоративні документи повинні бути апостильовані та нотаріально завірені з перекладом на польську мову. Переклад документів має зробити виключно присяжний перекладач у Польщі.
Для відкриття корпоративного рахунку польський банк запитує:
- свідоцтво про реєстрацію компанії;
- статут компанії;
- актуальну виписку з реєстру;
- реєстр бенефіціарів (UBO);
- довіреність або інші документи за наявності інших структур у компанії.
Зверніть увагу, навіть, якщо у Польщі є підписаний договір про правову допомогу з країною, де зареєстрована компанія, та апостиль по договору не вимагається, банк все одно просить надати корпоративні документи з апостилем. Це є право банку, тому необхідно виконувати ці вимоги.
KYC для компаній: що перевіряє банк
Під час відкриття корпоративного рахунку банк проводить детальну перевірку компанії та її бенефіціарів.
Окрім базових документів, у процесі KYC менеджеру необхідно надати:
- повні дані директорів і кінцевих бенефіціарів (включно з дівочими прізвищами та даними батьків);
- країни, де компанія веде діяльність;
- основні контрагенти та обсяги майбутніх платежів;
- структуру власності групи компаній;
- дохід компанії за попередній рік;
- кількість працівників на 31 грудня попереднього року;
- загальний баланс та звіт про прибутки і збитки, якщо є.
- наявність рахунків у платіжних системах або інших банках.
Після отримання вищезазначених документів та інформації ми формуємо файл компанії та відправляємо в банк для перевірки. Саме на цьому етапі стає зрозумілим чи відкриє банк рахунок та чи потрібен візит у Польщу. Стандартний термін попередньої перевірки клієнта після отримання всіх необхідних документів складає 10- 20 робочих днів (залежить від завантаженості банку).
Візит директора до відділення банку
Після отримання згоди на відкриття рахунку ми організовуємо зустріч директора компанії для підписання банківських форм та надання оригіналів документів. Підписати документи на відкриття рахунку можливо у відділеннях банків у різних містах Польщі (залежить від міста).
Чи можливо дистанційно відкрити корпоративний рахунок у Польщі?
Так, корпоративний рахунок можливо відкрити дистанційно. Після отримання від банка згоди, директор компанії може відвідати польське консульство або нотаріуса для завірення підпису на банківських формах. Після завірення всі документи в оригіналі відправляються до відділення банку. Список документів, які необхідно буде завірити, індивідуальний.
Поради та практичні кейси відкриття рахунку у Польщі
Відкриття рахунку для кіпрської компанії з номінальним сервісом
Під час відкриття рахунку для кіпрської компанії ми зіткнулися з важливою вимогою банку - договір з банком має бути підписаний виключно директором компанії, а не довіреною особою. Це стало принциповим моментом, оскільки у структурі компанії був номінальний сервіс - досить поширене явище на Кіпрі.
Компанія не перебувала на нашому обслуговуванні, і номінальний директор самостійно відвідав польське консульство для підписання документів. Проте за свої послуги він виставив клієнту рахунок на значну суму.
Тому слід розуміти, якщо компанія використовує номінальний сервіс (особливо на Кіпрі), варто завчасно уточнювати з номіналом вартість його послуг та можливість відвідати відділення банку у Польщі чи консульство.
Відкриття рахунку для естонської компанії з декількома директорами
Під час відкриття рахунку для естонської компанії, у якій було два директори з однаковим правом підпису, виникла ситуація де один із директорів мав можливість особисто відвідати банк для підписання документів, а інший - не міг виїхати з України. Ми погодили з банком, що договір на відкриття рахунку підпише лише один директор. Після відкриття рахунку він отримав доступ до інтернет-банкінгу, де зміг додати другого директора як керуючого рахунком. Таким чином, обидва директори отримали однакові права підпису в банку.
Рекомендуємо завжди попередньо проговорювати всі можливі нюанси з менеджером для пошуку компромісу.
Відмова у відкритті рахунку без офіційних причин
У нашій практиці був цікавий кейс із латвійським агрохолдингом. Попри бездоганну структуру компанії та прозорі фінансові документи, PKO Bank відмовив у відкритті рахунку. Як з'ясувалося, банк не відкриває рахунки латвійським компаніям і навіть компаніям, де бенефіціаром є громадянин Латвії. Така позиція не закріплена офіційно, однак подібні обмеження - не рідкість і часто виявляються лише на етапі реальної взаємодії з банком.
Під час роботи з польськими банками важливо враховувати не лише офіційні вимоги, а й неписані правила, які проявляються на практиці.
Відкриття банківського рахунку для німецького ФОП з метою отримання відшкодування VAT з Польщі
До нас звернувся клієнт - німецький ФОП (Einzelunternehmer), який раніше працював у Польщі, мав польський NIP номер та сплачував польський VAT. Через декілька років, коли клієнт припинив працювати у Польщі, податкова Польщі надіслала йому повідомлення про можливість повернення сплаченого VAT. Для отримання відшкодування була необхідна наявність бізнес-рахунку саме в польському банку.
Особливістю роботи з німецькими ФОП є те, що в Німеччині немає єдиного загальнонаціонального реєстру ФОП, де можна перевірити актуальні відомості чи отримати виписку. Німецькі ФОП зареєстровані в місцевих торгових відомствах (Gewerbeamt) і отримують підтверджуючий документ "Gewerbeanmeldung" або "Unternehmensanmeldung". Через це більшість польських банків відмовила у відкритті рахунку ФОП, оскільки не могли перевірити актуальність даних у єдиному реєстрі. Завдяки нашій наполегливій роботі та персональним переговорам з менеджером банку, нам вдалося відкрити бізнес-рахунок для клієнта. Як результат, клієнт успішно отримав відшкодування VAT із Польщі.
Іноді ключовим фактором успіху у відкритті рахунку є не лише наявність документів, а й досвід комунікації з банками та знання тонкощів міжнародного бізнесу.
Юридичний супровід та досвід - ключ до успішного відкриття рахунку в Польщі
Ми працюємо з польськими банками вже багато років і знаємо, що саме можуть вимагати менеджери від компанії.
З кожним роком процес відкриття рахунку в іноземному банку ускладнюється, іноземні банки все частіше вимагають наявність резидентного бізнесу та проживання власників рахунку в країні реєстрації банку.
Польща досі залишається країною, яка приймає нерезидентні структури для відкриття рахунків і надає високий рівень сервісу для українських клієнтів. Незважаючи на великий досвід роботи з відкриттям рахунків, ми завжди відкриті для нових неочікуваних кейсів і з радістю допоможемо вам у реєстрації компанії за кордоном та відкритті рахунків.
Саме тому юридичний супровід під час відкриття рахунку є ключовим. Ми не просто подаємо заявку від вашого імені - ми готуємо банк до вашого кейсу, пояснюємо структуру бізнесу, готуємо обґрунтування джерел коштів та забезпечуємо реальний результат - відкритий рахунок.
