Закрытие счетов IT-фирм является распространенной проблемой, связанной с неполнотой или некорректностью экономического содержания операций. Неправильно оформленная документация, незаконность сделки или поступления без обоснования их назначения приводят к подозрениям со стороны банка, вслед за которыми следуют финансовый мониторинг IT-субъекта, инициирование проверки и штрафные санкции. Своевременная экспертная поддержка международной юридической компании Maira Consult поможет IT-компаниям избежать рисков блокировки счетов и вести деятельность без пристального контроля со стороны налоговой инспекции.
Когда может произойти закрытие счетов IT-бизнеса?
Чтобы избежать проблем, необходимо знать, в каких случаях у IT-фирмы может произойти блокировка счетов. Трудности могут возникнуть в следующих случаях:
Деятельность ведется не по КВЭД, заявленным при регистрации.
Отсутствует детализация описания назначения платежей.
Нет первичных документов, которые могут потребоваться во время проверки (договоров, актов выполненных работ, инвойсов).
Сотрудничество ведется с контрагентами, имеющими проблемы с законом, налоговой инспекцией или судебными исками.
Финансовый мониторинг IT-предприятия выявил частый вывод денег на карту физического лица.
Несвоевременно уплачены налоги или не представлена налоговая отчетность, либо допущена задержка ее представления.
Отсутствует коммуникация с представителями банка по поводу ответов на запросы.
Проблемы с прохождением комплаенса KYC/AML.
Несвоевременно обновлена информация о конечных бенефициарах.
Сотрудничество с контрагентами, находящимися в юрисдикциях из черного списка.
Одной из причин, по которой у IT-компании может произойти блокировка счетов, является инициирование ликвидации фирмы или объявление о банкротстве. В этом случае банк закрывает счет в течение 1-2 дней после получения соответствующей официальной информации от юридического лица.
Если счета IT-компании заблокированы, это приводит к невозможности выплачивать заработную плату сотрудникам, перечислять налоги, рассчитываться с партнерами и подрядчиками, оплачивать аренду офиса. Это может повлечь цепную реакцию: нарушение сроков сдачи проектов, падение репутации, потерю клиентов и инвесторов, высокий риск банкротства.
Финансовый мониторинг IT-бизнеса и блокировка счета банком
Финансовый мониторинг сферы бизнеса является обязательным условием любой деятельности, позволяющим выявить:
факт отмывания денег;
незаконность происхождения денежных средств;
теневые схемы и коррупцию;
уклонение от уплаты налогов;
преступления дропперов.
Подтверждение легальности получения средств от иностранных контрагентов не только позволяет фирмам спокойно продолжать коммерческую деятельность, но и повышает их статус среди конкурентов.
Согласно статистическим данным, именно финансовый мониторинг IT-компаний в 80% случаев является главной причиной приостановления обслуживания корпоративного банковского счета, а иногда и одностороннего расторжения банком договора на обслуживание клиента.
Блокировка счетов IT-компаний: причины и способы предотвратить проблему
В сфере цифровых технологий замораживание банковского счета может произойти из-за ряда обстоятельств. Информация о том, как их предотвратить, приведена в таблице.
Факторы | Профилактические меры |
Нетипичное для конкретной фирмы увеличение оборота средств или поступление крупных денежных сумм | Необходимо иметь четкое описание экономического содержания поступлений средств. Для этого важно хранить:
При осуществлении переводов в назначении платежа важно указывать как описание услуги, так и номер инвойса. При ожидаемом увеличении оборота денежных средств рекомендуется заранее уведомить об этом банковское учреждение. |
Достаточно крупные суммы, которые обналичиваются | Быстрое обналичивание средств, поступивших на счет (мгновенно или в первые несколько часов после зачисления), привлекает внимание контролирующих органов. Подозрение также вызывают частые выводы денег на счета индивидуальных предпринимателей (ИП). |
Несоответствие выплат КВЭД | Если в назначении доходов указаны услуги, которые не перечислены в Реестре или вообще не относятся к IT-деятельности, такие доходы расцениваются как мошеннические и могут повлечь закрытие счетов IT-фирмы до выяснения обстоятельств нарушения. |
В рамках банковского комплаенса служба может направлять запросы для проверки документов. Ответ на требование банка должен быть предоставлен в течение 1-3 рабочих дней.
Игнорирование писем может привести к замораживанию транзакций, приостановлению ввода/вывода денежных средств, блокировке счетов и последующему расторжению договора на банковское обслуживание. Серьезным последствием может стать внесение юридического лица в черный список, что затруднит открытие счета в других банках.
Действия при блокировке счета из-за финансового мониторинга
Если банк заблокировал счет IT-компании из-за финансового мониторинга, необходимо выполнить следующие шаги:
Получить информацию о причине и статье закона, на основании которой были заблокированы счета IT-компании.
Подать письменную просьбу о направлении компании повторного запроса с перечнем документов, подлежащих проверке.
Собрать полный пакет документации (обычно финансовый мониторинг IT-фирм проверяет акты приема-передачи услуг, счета (инвойсы), выписки из платежных систем, расходные накладные, контракты с внешнеэкономическими партнерами, трудовые договоры с сотрудниками, налоговые отчеты).
Предоставить ответ на запрос с приложением документов, а также с описанием бизнеса и экономическим обоснованием транзакций, которые стали причиной замораживания счета.
Важным этапом в решении проблемы, если в IT-фирме произошла блокировка счетов, является привлечение профессиональных юристов Maira Consult.
Платежные консультации, инструмент предотвращения замораживания банковского счета
Одним из действенных способов предотвратить блокировку счетов IT-фирмы является получение профессиональных консультаций по платежам. Надежную защиту можно выстроить благодаря регулярным:
аудиту внешнеэкономических договоров;
проверке всех партнеров и заказчиков на наличие судебных исков и проблем с законом;
контролю правильности оформления платежных документов и инвойсов;
поддержанию коммуникации с банковскими органами контроля и финансового мониторинга.
Консультации специалистов позволяют выявить рискованные юрисдикции, отклонения от КВЭД, неправильные схемы движения денежных средств, которые могут быть расценены как отмывание денег. При грамотном выстраивании связей между хозяйственными операциями и получением оплаты исключается риск закрытия счетов IT-бизнеса.
В любой IT-компании блокировка счетов может произойти в ходе деятельности или сотрудничества с сомнительными или зарубежными контрагентами. Сфера деятельности требует постоянного мониторинга объемов переводов, сопровождения сделок и подтверждения оплаты услуг соответствующими документами. Знания о том, как IT-компаниям избежать рисков блокировки счетов, и своевременное юридическое сопровождение Maira Consult помогут минимизировать риски замораживания транзакций и прекращения банковского обслуживания.
